作者：卞志村　上海财经大年夜学金融学院传授、博士生导师

　　付出是经济金融活动的关键环节，承载着资金流转的基本性功能，贯穿贸易、花费和投资等环节。晋升付出便利性是构建现代金融办事体系的重要举措，是激发市场活力、有效提振花费的重要抓手。当前，若何进一步晋升付出办事程度、打通付出堵点，推动付出为平易近，实现国内国际无缝对接，进一步优化营商情况，值得分析。

　　历经多年尽力，我国付出体系扶植成就明显，移动付出接收度大年夜幅晋升。数据显示，2024年我国移动付出营业量达2109.80亿笔，金额达563.70万亿元，移动付出普及率稳居世界首位。付出适老化稳步推动，有关部分采取多项办法，如开辟老年人专属的“绿色通道”，较好弥合了老年人在付出范畴面对的“数字鸿沟”。外籍来华人员付出体验获得明显改良，境内重点场合、重点商户外卡受理覆盖率大年夜幅晋升。此外，现金兜底感化充分发挥，各银行经由过程推出“零钱包”等举措，增长了现金供给量。

　　也要看到，与人平易近群众的需求比拟，我国便利付出仍存在不少问题，凸起表示在我国付出体系的包涵性、开放性、多元性以及安然性不足。例如，付出适老化“最后一公里”尚未打通，城乡付出办事“温差”亟待消解。老年人常因操作复杂而频遇付出难题，金融机构缺乏针对老年人付出困境的精准解决筹划。又如，付出方法出现单一化趋势，跟着移动付出的快速普及，银行卡支授予现金付出等传统付出方法逐渐“没落”。接下来，应精准施策，构建更具包涵性、开放性、多元性和安然性的付出体系。

　　完美适老化付出办事体系与促进城乡付出办事协同成长。加快推动银行网点适老化改革过程，根据老年人需求，分层设计付出产品，在社保、医保等高频付出场景设立“银发通道”。强化适老化付出办事的监管，将适老化付出纳入金融机构考察筹划。深化助农付出场景融合，将农村付出终端纳入新基建补贴范围，降低农户付出成本，培养数字付出“新农民”。

　　营造外籍人员友爱付出情况。简化身份认证流程，在浦东、粤港澳大年夜湾区等地试点“护照+电子签证”免绑卡付出模式，推动境外电子钱包与境内体系的互联互通。扩大年夜外卡受理范围，在重点城市机场、酒店、景区等场合实现外卡POS机全覆盖，解决外籍用户面对的付出难题。优化离境退税办事，在自贸港、自贸区履行“即买即退”模式，试点数字人平易近币退税秒到账，晋升外籍人员的付出体验。

　　丰富付出对象与付出场景。在保持“大年夜额刷卡，小额扫码，现金兜底”原则，大年夜力推动移动付出的同时，优化银行卡付出情况。要加力整顿人平易近币现金拒收现象，引导经营主体巩固“拒收人平易近币现金违法”的共鸣。立异付出场景，结合聪明城市、数字村庄扶植等，拓展交通、医疗、教导等范畴的付出应用，知足人平易近群浩瀚样化的付出需求。

　　筑牢付出安然底线。建立风险联防机制，实现所有付出机构接入风险监测平台，对可疑交易实施即时拦截，建立跨境付出“白名单”。要推动付出安然技巧立异，确保付出终端及应用相符国度安然标准，加强付出验证的安然性。完美用户权益保护机制，建立争议付出“先行赔付”基金，对体系马脚导致的资金损掉先行垫付，设立付出“沉着期”，对大年夜额交易实施延迟到账，确保用户资金安然。（卞志村）

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